金融百家｜丁志勇：金融扶持科技改进高质地发展

（原标题：金融百家｜丁志勇：金融扶持科技改进高质地发展）

作家：丁志勇，北京银行征询发展部总司理

金融是当代经济的中枢，是实体经济的血脉，是推动科技改进和产业发展的中枢力量。中央金融就业会议强调作念好科技金融大著作，赋予金融服务科技改进期间就业。金融监管总局深刻贯彻中央金融就业会议精神，出台《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著作”的指导想法》，指导金融机构落实落地科技金融大著作。金融机构响应国度发展策略，落实监管政策部署，蓄力国度科技改进，锚定要津界限方法，积极为科技型企业提供全链条、全人命周期金融服务，不时探索具有中国特色的科技金融发展款式。

一、科技金融宏不雅发展环境不时向好

（一）政策体系握住完善。本年以来，我国握住完善金融扶持科技改进的顶层筹画，推动建立全场地、多脉络的科技金融服务体系。第一，金融扶持科技改进旅途迟缓明确。2024年5月，金融监管总局发布《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著作”的指导想法》，对银行保障机构统筹作念好科技金融大著作提倡明确要求，进行全面部署。2024年6月，中国东说念主民银行、科技部等七部门纠合印发《对于塌实作念好科技金融大著作的就业决议》，构建了金融扶持科技改进政策的总体框架。第二，金融扶持科技改进区域布局不时显明。2024年10月，中国东说念主民银行、科技部纠合印发《对于作念好要点地区科技金融服务的奉告》，指导推动北京市、长三角和粤港澳大湾区等科技因素密集和科学技巧起初地区作念好科技金融服务，荧惑科技金融革新进修区先行先试。

（二）金融器具愈加精确。第一，建设科技改进和技巧改良再贷款。在以银作为主导的波折融资商场，中国东说念主民银行建设科技改进和技巧改良再贷款，激发银行加大对科技型企业和传统产业转型升级的信贷扶持。灵验携带了金融机构加多对初创期企业的金融扶持，更好骄横科技改进、技巧改良和拓荒更新界限的融资需求，助力企业加快技巧改进与家具研发，增强其在商场中的竞争力，促进企业的转型升级，已毕可不时发展。第二，建设科技信贷风险赔偿基金。不少地区建设科技信贷风险赔偿基金，携带政府性融资担保扶持科技型企业融资，对科技金融家具改进给以财政奖补。

（三）融资形势日益多元。在平直融资商场，“奋发式”服务科创企业全人命周期的遵守不时增强，科技金融多元化服务体系正在加快变成，为科技改进发展提供了越来越填塞的资金扶持。

第一，股权融资。连年来，我国成本商场革新握住深化，科创板、新三板、创业板等商场脉络的完善，提供了不同类型和范围的科技企业进入成本商场的通说念。抑制2024年8月31日，科创板上市企业已达到574家，涵盖多个“硬科技”界限，体现了其在扶持科技改进方面的私有作用。

第二，科创类债券。我国已建立科创类债券注册刊行绿色通说念，刊行范围不时晋升。笔据同花顺数据统计，抑制2024年11月12日，本年度交游所商场刊行科技改进公司债范围悉数5007.71亿元，同比增长68.75%。其中，以AAA级高信用品级债券为主，刊行范围占比进步九成。

第三，科创单据。2023年7月，交游商协会改进科创债品种，推出夹杂型科创单据，夹杂型单据愈加贴合科创企业特色，围绕条件和增信形势进行改进，看重股债联动，晋升科创企业发债融资的可得性和债券投资者的积极性。抑制2024年7月17日，中国银行间交游商场协会扶持刊行科创单据超8800亿元。

第四，政府携带基金。现时，我国部分省份还是推出秘密了企业全周期的携带基金，天神携带基金、创业投资携带基金，以及合妥当地特色产业发展的产业携带基金，呈现体系化发展态势。笔据母基金征询中心《2024年上半年中国母基金全景讲授》数据，抑制2024年6月30日，中国政府携带基金有318家，惩处范围达到4.52万亿东说念主民币，以策略性新兴产业为主导的基金范围占比达50%。

（四）融资范围彰着晋升。在波折融资和平直融资的“双轮”运行扶持下，往时5年，我国科技型中小企业的融资额握住晋升，科技型中小企业的贷款余额以及中恒久贷款余额均冲突2.5万亿元大关，获贷率从14%增长至47%，高技巧制造业中恒久贷款余额增速连年来均超30%。抑制2024年三季度末，我国科技型中小企业和高新技巧企业本外币贷款余额差异为3.19万亿元和16.03万亿元，同比增长率达20.8%和9%，获取贷款扶持的科技型中小企业和高新技巧企业数目差异为26.21万家和25.79万家。握住增长的数字反馈出科技型企业融资环境的改善，也体现了我国金融体系对改进运行发展策略的有劲扶持，为经济高质地发展注入新活力。

二、生意银行特色服务款式加快变成

（一）改进家具供给，服务企业全人命周期。生意银行改变传统信贷款式，重构科技改进企业价值评价体系，笔据企业中枢技巧、东说念主才队列、科研实力、发展远景等软实力，推出一系列信贷家具，骄横不同类型、不同成长阶段企业各异化融资需求，灵验缓解科技企业融资繁难。

第一，创设契合科技企业融资需求的信贷家具。针对科技型中小企业固定钞票短少、领有专利等轻钞票较多的特质，改进学问产权质押贷款家具，服务科技企业3.7万家。针对科技改进企业资金参加大、不祥情趣高、投资周期长等特质，改进“生意深奥保障”“学问产权被侵权亏本保障”“采集安全保障”等家具，秘密企业征询开发、效果更正、现实应用全周期，灵验散布科技改进作为风险。

第二，创设秘密科技企业全人命周期的信贷家具。生意银行笔据科技企业成长不同阶段的融资需求，构建全人命周期家具体系。针对初创期科技企业，匹配创业贷、小额信用贷等圭臬化信贷家具；针对成恒久企业，应用学问产权质押贷款、信用贷款等特色家具晋升信贷纯真性；针对练习期企业，现实供应链金融家具、VC/PE贷款家具；针对上市期企业，匹配债券承销、现款惩处等家具。北京银行奋发于于打造“企业全人命周期服务的银行”，以“基石运筹帷幄”“扬帆运筹帷幄”“倍增运筹帷幄”为抓手，构建全家具、全经由、全场地的企业全人命周期金融服务体系，成为跟随企业全人命周期成长的金融伙伴。

第三，创设适配不同类型科技企业的信贷家具。生意银行针对袖珍科技企业、中型科技企业、专精特新企业、高端制造企业等千般高新高质主体，精确客户画像，开发专精特新成长贷、小巨东说念主贷、技改改进贷、单项冠军贷等定制化金融家具。北京银行刚毅不移打造“专精特新”第一转，推出专精特新企业专属线上信贷家具“领航e贷”，累计为超5400户“专精特新”企业披发贷款超750亿元，同期以“金粒e贷”教化国度高新、改进型中小企业客户，服务“专精特新”成长全周期。

（二）优化服务款式，构建科技金融生态圈。生意银行结合科技企业不同阶段的运筹帷幄特质、风险特征和资金需求，建设专营机构，改进“贷款+平直投资”“商行+多元化金融”“融资+融智”等服务款式，打造科技企业全场地服务生态链条。

第一，健全专营组织架构，精确对接科技企业融资需求。现在，生意银行大皆建立“总部+区域科创中心+科技支行”的组织款式，总部建设科技金融中心，分行成立科技金融专营机构，支行成立科技特色支行，依托总、分、支三级联动，从机构建立、东说念主员配置、特色家具、守法免责等多维度提供抽象化、专科化金融服务。北京银行完善总分支三级联动组织架构，总行建设科创金融中心，统筹开展科技金融要点就业、分行建设专注服务科技企业的惩处团队，支行建设特色支行，充分发达跟随服务作用，抑制现在共建设科技特色支行69家、专精特新特色支行29家。

第二，改进“投贷联动”业务款式，有劲扶持科技企业多元融资。现时投贷联动业务变成两种主流款式，一种是生意银行依托全派司上风，通过里面投资子公司开展股权投资，笔据企业不同发展阶段需求提供贷款过甚他抽象金融服务；另一种是深化与创业投资机构互助，建立投贷定约，选择“先投后贷”或“先贷后投”形势扶持科技型企业融资。北京银行改进打造“投走运行的生意银行”，探索与区域性股权市局面作款式，改进股权类安排照料人业务，为客户提供认股权、股权撮合的全人命周期股权融资服务，扶持科技企业作念大作念强。

第三，搭建产融共赢生态圈，灵验结合表里服务资源。生意银行会通“政、银、投、保、担”生态资源，共同扶持科技企业成长壮大，是作念好科技金融的灵验阶梯。一方面，建立与工信、科技、财政、央行和监管部门常态化换取机制，为企业科技改进和效果更正提供政策扶持和升值服务。另一方面，深化与同行机构互助，发达各自上风为千般型、各阶段科技改进企业提供抽象性金融扶持。北京银行不时探索“金融+产业+生态”互助新款式，不时拓展与政府部门、头部券商、保障、信赖、租出、PE/VC等金融机构互助，共同为企业提供多渠说念、全场地的抽象服务。

三、生意银行科技金融翌日发展标的

（一）作念好策略布局，优化企业评估。第一，制定策略举措。生意银行应锚定科技改进策略定位，以融入科技强国建立、推动科技自立自立、扶持中枢科技型企业、服务改进链条无缺为策略谋划，作念好科技金融策略布局。从客户营销、家具改进、机制建立等方面制定具体策略举措，全面晋升对科技型企业的扶持力度和抽象服务智力，作念实作念强科技金融新赛说念。第二，优化企业评估。优化针对科技型企业的和解投融资风险名额测算模子，针对科技改进企业“高成长、高风险、轻钞票”的运筹帷幄脾气，将企业翌日成长后劲和收入智力纳入评估模子，主要评估企业翌日发展远景，更准确地反馈科技型企业的确实还款智力和价值。

（二）打造专属家具，搭建创投款式。第一，加大众具改进。主动整搭伙源，通过培养、扶持、信贷、股权、债券承销等多种形势为科技型企业提供融资和家具扶持。笔据企业不同服务需求，为科技型企业分类建设专属家具库，通过多维度形势提供信贷家具，骄横科技型企业全周期的发展资金需求。针对特定行业，筹画与行业发展规章愈加契合的特定行业家具。第二，深化投贷联动服务。加强与其他机构的换取联动，参与构建涵盖政府、创投、产业等科技金融定约平台，与创投和产业定约深化投贷联动互助，征询建设银行系科创基金，探索银行里面投贷联动，搭建新式创投款式。

（三）开展联动营销，提供抽象服务。第一，晋升客户抽象孝敬度。充分发达专科化服务团队的联动协同作用，借助各条线力量，结合科技型企业不同人命周期特质，围绕对公和零卖两条业务干线，深挖科技型企业业务资源，晋升客户抽象孝敬度。作念到对公钞票业务、欠债业务、中间业务并重，范围、效益与质地并重。结合不同营销场景，充分发达零卖业务批量营销上风，戒备联动营销代发工资、私东说念主银行、浪掷贷款、住房按揭、信用卡、商户收单等家具。第二，拓展金融服务款式。在作念好传统表内融资服务的基础上，用足用全干系政策，主动选择“融资+融智”“表内+表外”等相结合的形势，全场地为掌持中枢技巧、发展远景好的科技型企业提供资金扶持。

（四）加大科技应用，赋能优化服务。第一，构建服务平台。生意银行应清闲发展大数据、区块链、智能金融等国表里金融科技，构建范围化、怒放型金融云服务平台，已毕与外部信息平台的对接，整合表里数据，已毕科技型企业数据互通，丰富科技型企业数据资源多维度利用，赋能科技金融发展。第二，已毕业务线上化。通过前沿信息技巧的应用，晋升信息征集效率，已毕智能化批量获客。积极聘任大数据和东说念主工智能技巧，对客户数据进行智能分析。在进行授信审批时，积极引入金融科技技巧科学准确评估企业发生误期的可能性，不时优化准初学槛。第三，赋能抽象服务。延长金融科技的应用，晋升对科技型企业的数字化抽象服务智力，如投资、保障、平台等升值服务，为科技型企业提供除信贷除外的智能化抽象金融服务，晋升金融服务效率。

（五）升级风控技巧，完善风控惩处。不时升级风险管控技巧，在授信过程中愈加关心企业的惩处智力、生意款式、技巧改进等，晋升风险惩处的前瞻性与灵验性。第一，优化科技型企业准入圭臬。强化应用包括政策扶持的融资担保及多类典质物在内的增信次第，不时迭代基于科技型企业翌日盈利智力的授信额度测算模子。第二，构建专属风险评价体系。包括基本信息评价、科创智力评价、财务矜重性评价、商场远景评价和风险惩处评价，不时优化风控模子，灵验已毕风险防控。第三，参与风险摊派机制建立。积极参与政府风险资金池，加强与贷款风险赔偿基金、投资携带基金以及担保公司的互助，变成“投、贷、保”三位一体的互助款式，稀释银行的贷款风险。第四，打造适配性更强的贷后系统经由。笔据科技型企业的特质和风险情状，制定各异化的贷后惩处策略，依期对贷款资金的使用情况进行检讨和评估，确保资金专款专用，已毕投贷后惩处高效、精确、方便，助力科技金融业务健康发展。

（六）建设专营机构，强化东说念主才建立。第一，鼓舞建设专营机构。依据科技型企业的金融服务需乞降区位特质，深刻鼓舞机构专营化。建设科技型企业专科服务部门，成立服务科技型企业特色支行和专营机构，配备专科运筹帷幄团队，成立专科业务审批和风险惩处就业组，已毕科创服务专科化、方便化和成本最小化。第二，强化专科智力建立。不时晋升科技金融业务干系东说念主员的专科智力，优化东说念主才培养体系，实施分层惩处，明确各层级东说念主员所需的智力素养圭臬与对应的培训课程。积极引进具备理工科布景的专科东说念主才，构建既忽闪金融学问又了解科技界限发展的复合型东说念主才队列。

（七）加强外部互助，晋升服务质效。第一，加强与政府部门的换取对接。积极与工信部、科技部等干系部门对接，实时获取科技型企业干系信息，主动访谒，并加强跟进服务。第二，强化与企业互助共建。加强与科技型企业互助，了解科技型企业的技巧和款式，已毕两边技巧共研、场景共建、效果共用。第三，积极对接成本商场专科机构。加强与携带基金、担保机构的交流互助，共建高效、低风险服务款式。加强与证券公司、保障公司等联动互助，搭建平台和渠说念，推动各方搭建互动机制，构建科技型企业的金融服务生态。第四，深化与交游所的策略互助。通过实施“个性化教导运筹帷幄”“券商专题交流会”以及“依期路演作为”等举措，改进并优化服务款式，拓宽服务维度，构建涵盖行业交流、成本运作、生态环境在内的抽象服务体系，晋升对科技改进型企业的抽象服务质地与效率。